Seyahat Kuralı (Travel Rule) Nedir?
Seyahat Kuralı (Travel Rule) Nedir?
▪︎ Seyahat Kuralı (Travel Rule) Nedir?
Seyahat Kuralı, kripto varlık transferlerinde şeffaflığı ve mali güvenliği artırmak amacıyla, gönderici ve alıcı bilgilerinin hizmet sağlayıcılar arasında paylaşılmasını zorunlu kılan bir düzenlemedir. İlk olarak geleneksel finans sisteminde uygulanan bu kural, artık kripto varlık hizmet sağlayıcıları (VASP) için de geçerlidir.
▪︎ Dayanağı ve Kapsamı
ⓘ FATF (Financial Action Task Force), 2019 yılında kripto sektörünü kapsayan tavsiye kararlarını yayımladı.
1000 USD/EUR ve üzeri işlemler bu kurala tabidir.
Kural, sadece VASP'ten VASP'e olan işlemleri kapsar. Kendi cüzdanınıza transfer yapıyorsanız kapsama girmezsiniz.
▪︎ Kimler Etkilenir?
➤ Kripto para borsaları
➤ Kripto cüzdan hizmeti sunanlar
➤ OTC broker’lar
➤ VASP (Virtual Asset Service Provider) tanımı altındaki tüm kurumlar
▪︎ Hangi Bilgiler Paylaşılır?
| 🕒 Transfer Anında Paylaşılması Gerekenler | Gönderen | Alıcı |
| Tam İsim | ✔︎ | ✔︎ |
| Cüzdan/Hesap Numarası | ✔︎ | ✔︎ |
| Kimlik/Pasaport No veya Adres | ✔︎ | – |
⚠︎ Bu bilgiler blockchain üzerinde değil, borsalar arası özel sistemlerle paylaşılır. (Örn. TRISA, Notabene, Sumsub gibi sistemler.)
▪︎ Türkiye'de Seyahat Kuralı Uygulaması
MASAK, henüz tam anlamıyla Seyahat Kuralı’nı uygulamaya koymamıştır. Ancak şu düzenlemeler sinyal niteliğindedir:
✔︎ Müşterini tanı (KYC) yükümlülüğü
✔︎ Şüpheli işlem bildirimi (STR)
✔︎ 75.000 TL üzeri işlemlerde kimlik tespiti
✔︎ Kripto platformlarının MASAK’a kayıt yükümlülüğü
▪︎ Uluslararası Durum Özeti
| Ülke / Bölge | Uygulama Durumu |
| Avrupa Birliği | MiCA kapsamında 1000 EUR üzeri zorunlu |
| ABD (FinCEN) | Aktif olarak uygulanıyor |
| Japonya, İsviçre | Katı şekilde uygulanmakta |
| Türkiye | Hazırlık aşamasında, net mevzuat yok |
▪︎ Dikkat Edilmesi Gereken Riskler
⚠︎ Uyumsuzluk hâlinde lisans iptali, uluslararası işlem kısıtlamaları ve itibari kayıplar yaşanabilir.
➤ P2P transferler ya da self-hosted wallet işlemleri daha az denetime tabi olabilir, fakat regülatörlerin bu alana da yönelmesi beklenmektedir.
▪︎ Sonuç ve Öneriler
✔︎ Kripto varlık hizmet sağlayıcıysanız, FATF uyumlu sistemlere entegrasyon sürecini başlatmalısınız.
✔︎ Bireysel kullanıcılar olarak büyük tutarlı işlemlerde hizmet aldığınız platformların yasal durumunu gözden geçirmelisiniz.
✔︎ Yurtdışına düzenli kripto transferleri yapanlar, hem gönderen hem de alıcı ülkedeki vergi ve AML rejimlerini iyi tanımalıdır.
▪︎ Danışmanlık Hizmeti Almak İster misiniz?
Yurtdışı işlemlerde vergisel risklerinizi azaltmak, FATF uyumluluğunuzu analiz ettirmek veya işlem tasarımlarınızı gözden geçirmek isterseniz, bizimle iletişime geçebilirsiniz:
